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Calculadora de hipoteca gratuita — funciona en tu navegador
Calculadora de Hipoteca con Pagos Adicionales y Cronograma de Amortización
Esta calculadora de hipoteca es una herramienta gratuita en línea que calcula tu pago mensual con impuestos, seguro, PMI y tarifas de HOA, modela pagos adicionales mensuales, anuales y únicos, y construye un cronograma de amortización completo — completamente en tu navegador, sin registro, sin formularios de contacto y sin datos enviados a ningún servidor.
100% privado — tus números nunca abandonan esta página
Tu pago mensual
$0/ mes
Monto del préstamo
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Interés total
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Fecha de pago
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Costo total del préstamo
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Con tus pagos adicionales
Interés ahorrado
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Tiempo ahorrado
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Nuevo pago
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Saldo del préstamo a lo largo del tiempo
Cronograma de amortización
Período
Capital
Interés
Extra
Saldo
Cómo usar esta calculadora de hipoteca
1
Ingresa tu préstamo
Escribe el precio de la casa, el pago inicial, el plazo del préstamo y la tasa de interés. Los impuestos, seguros, PMI y HOA son opcionales, pero hacen que el número mensual sea realista.
2
Agrega pagos adicionales
Prueba con un monto mensual adicional, un pago adicional cada año o una suma única. Los resultados se actualizan instantáneamente a medida que escribes.
3
Lee el cronograma
Verifica tu fecha de pago, el interés ahorrado y la tabla de amortización año por año; luego descarga el cronograma mensual completo como un CSV para Excel o Google Sheets.
Cómo funciona la fórmula del pago de la hipoteca
Las hipotecas de tasa fija utilizan la fórmula de amortización estándar. Tu pago mensual de capital e interés es:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
donde P es el monto del préstamo (precio de la casa menos el pago inicial), r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), y n es el número total de pagos mensuales (años × 12). Para un préstamo de $320,000 a 6.5% durante 30 años, eso equivale a aproximadamente $2,023 por mes antes de impuestos y seguros.
Cada mes, se cobra interés sobre el saldo restante; el resto de tu pago reduce el capital. Por eso, los pagos iniciales son principalmente interés y los últimos son casi todo capital; el cronograma de amortización anterior muestra la división exacta de cada pago.
Cómo los pagos adicionales te ahorran dinero
En una hipoteca de tasa fija, cada dólar adicional que pagas va directamente al capital. Un saldo más pequeño significa que se acumula menos interés cada mes, por lo que más de cada pago regular siguiente también va al capital; los ahorros se acumulan durante toda la vida del préstamo.
Pago mensual adicional. Agregar $200/mes a un préstamo de $320,000 a 30 años al 6.5% lo paga aproximadamente 6½ años antes y ahorra más de $100,000 en interés.
Un pago adicional al año. Un 13º pago anualmente (lo que efectivamente hacen los planes de pago quincenal) típicamente reduce 4–6 años de un plazo de 30 años.
Suma única. Un bono o reembolso de impuestos aplicado temprano en el préstamo ahorra mucho más que la misma cantidad aplicada tarde, porque detiene décadas de interés sobre ese capital.
Los pagos adicionales nunca reducen tu pago mensual requerido; acortan el préstamo. Verifica que tu prestamista aplique los montos adicionales al capital (no al pago del próximo mes) y confirma que no haya penalización por pago anticipado; la mayoría de las hipotecas en EE. UU. no tienen ninguna.
PMI, impuestos sobre la propiedad y seguros en tu pago
Los prestamistas cotizan el pago de capital e interés, pero lo que realmente envías cada mes generalmente incluye elementos de escrow. Esta calculadora los detalla todos:
Impuesto sobre la propiedad — establecido por tu condado, comúnmente del 0.5% al 2.5% del valor de la casa por año, pagado mensualmente en escrow.
Seguro de propietarios — requerido por los prestamistas; el promedio en EE. UU. es aproximadamente de $1,500 a $2,500 por año, dependiendo del estado.
PMI (seguro hipotecario privado) — cobrado cuando tu pago inicial es inferior al 20%, típicamente del 0.3% al 1.5% del monto del préstamo por año. Se cancela automáticamente al 78% del valor del préstamo (puedes solicitar la eliminación al 80%), y esta calculadora lo elimina de tu pago en exactamente ese punto.
Tarifas de HOA — para condominios y muchas comunidades planificadas; pagadas a la asociación, no al prestamista.
Debido a que todos los cálculos se realizan localmente en tu navegador, puedes probar escenarios libremente — tasas de refinanciamiento, plazos de 15 vs 30 años, pagos iniciales más grandes — sin crear una cuenta o recibir llamadas de ventas. Nada de lo que escribas se sube, almacena o comparte.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora de hipoteca
¿Cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca?
La parte de capital e interés utiliza la fórmula de amortización M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto del préstamo, r la tasa mensual y n el número de pagos. Se añaden impuestos sobre la propiedad, seguros, PMI y HOA para mostrar tu costo total de vivienda mensual.
¿Los pagos adicionales reducen mi pago mensual o acortan el plazo del préstamo?
Acortan el plazo. Con una hipoteca de tasa fija, tu pago requerido se mantiene igual; el dinero adicional reduce el capital, por lo que el préstamo termina antes y el interés total disminuye. El panel verde anterior muestra exactamente cuánto tiempo e interés ahorras.
¿Cuándo se elimina el PMI?
Según la Ley de Protección de Propietarios, el PMI debe cancelarse automáticamente cuando tu saldo alcanza el 78% del valor original de la casa, y puedes solicitar la cancelación al 80%. Esta calculadora elimina el PMI de tu pago tan pronto como el saldo alcanza el 80% del valor del préstamo.
¿Cuánto puede ahorrar un pago adicional al año?
Típicamente 4–6 años y decenas de miles de dólares en un préstamo de 30 años, dependiendo de la tasa. Ingresa tus propios números en el campo "Pago anual adicional" para ver los ahorros exactos y tu nueva fecha de pago.
¿Es gratuita y privada esta calculadora de hipoteca?
Sí — completamente gratuita, sin registro, sin formularios de contacto, sin llamadas de prestamistas. Cada cálculo se realiza localmente en tu navegador con JavaScript; los números que ingresas nunca se envían a un servidor.
¿Qué es un cronograma de amortización?
Una tabla de pago por pago que muestra cómo cada pago se divide entre interés y capital y qué saldo queda. Puedes verlo anualmente o mensualmente arriba, y descargar el cronograma completo como un CSV para Excel o Google Sheets.
Descargo de responsabilidad: esta calculadora proporciona estimaciones con fines educativos únicamente y no es un consejo financiero ni una oferta de préstamo. Los pagos reales dependen de los términos de tu prestamista, la fecha exacta de cierre, las reglas de escrow y los impuestos y seguros locales. Siempre confirma las cifras con tu prestamista antes de tomar decisiones.