Как работает формула платежа по кредиту
Большинство кредитов с рассрочкой — личные, автокредиты, студенческие и ипотечные кредиты — являются фиксированными и полностью амортизируемыми, поэтому они все используют одну и ту же формулу платежа по кредиту. Ваш ежемесячный платеж составляет:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
где P — это сумма кредита (основной долг), r — это месячная процентная ставка (ваш годовой APR ÷ 12), а n — это срок кредита в месяцах. Для кредита в $25,000 под 9.5% APR на 5 лет (60 месяцев) это составляет примерно $525 в месяц, с примерно $6,500 общих процентов за весь срок кредита.
Каждый месяц проценты начисляются на оставшийся баланс, а остальная часть вашего платежа уменьшает основной долг. Ранние платежи в основном состоят из процентов, поздние — почти полностью из основного долга — график амортизации выше показывает точное распределение для каждого платежа, так что вы можете видеть, куда идут ваши деньги.
Личные, автокредиты, студенческие и ипотечные кредиты
Этот калькулятор работает для любого полностью амортизируемого фиксированного кредита — просто введите сумму, APR и срок. Математика идентична; только типичные цифры различаются:
- Личные кредиты обычно составляют 1–7 лет с более высокими APR (часто 7–20%), потому что они являются необеспеченными. Используйте переключатель лет/месяцев и попробуйте более короткий срок, чтобы увидеть, сколько процентов вы можете сократить.
- Автокредиты обычно составляют 36–84 месяца и обеспечены автомобилем, поэтому APR ниже. Для трейд-ина, налога с продаж и сборов используйте наш специализированный калькулятор автокредита.
- Студенческие кредиты часто используют стандартный срок в 10 лет. Моделируйте дополнительные платежи, чтобы увидеть, как быстро вы сможете их погасить после окончания учебы.
- Ипотечные и кредиты на улучшение жилья могут составлять 15–30 лет. Для эскроу, PMI и налога на имущество попробуйте наш калькулятор ипотеки.
Поскольку вся математика выполняется локально в вашем браузере, вы можете свободно тестировать сценарии — больший первоначальный взнос, более короткий срок, другую APR от вашего банка или кредитного союза — без создания учетной записи или получения звонков от продавцов. Ничто из введенного вами не загружается, не хранится и не передается.
Часто задаваемые вопросы по калькулятору кредита
Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?
Он использует формулу амортизации M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), где P — это сумма кредита, r — месячная ставка (APR ÷ 12) и n — срок в месяцах. Калькулятор затем разбивает каждый платеж на проценты и основной долг в графике выше.
Что такое график амортизации кредита?
Это таблица, показывающая, как каждый платеж делится между процентами и основным долгом и какой остаток остается. Ранние платежи несут больше процентов; поздние — в основном основной долг. Просмотрите его по годам или месяцам выше и скачайте полный график в формате CSV для Excel или Google Sheets.
Снижают ли дополнительные платежи срок кредита?
Да. При фиксированном кредите дополнительные деньги идут прямо к основному долгу, поэтому остаток уменьшается быстрее, начисляется меньше процентов, и кредит заканчивается до окончания срока. Зеленая панель выше показывает, сколько времени и процентов вы экономите.
Работает ли это для личных, автокредитов, студенческих и ипотечных кредитов?
Да. Любой фиксированный амортизируемый кредит использует ту же математику — введите сумму, APR и срок. Для специфических трейд-инов и налогов используйте наш калькулятор автокредита; для эскроу и PMI используйте наш калькулятор ипотеки.
Этот калькулятор кредита бесплатен и конфиденциален?
Да — полностью бесплатно, без регистрации и без форм для сбора данных. Каждый расчет выполняется локально в вашем браузере с помощью JavaScript; введенные вами числа никогда не отправляются на сервер.
Какой APR я должен ввести?
Используйте APR, который указывает ваш кредитор, так как он включает большинство сборов по кредиту и дает наиболее точный платеж. Если у вас есть только процентная ставка, введите ее — она будет очень близка. Попробуйте несколько ставок, чтобы мгновенно сравнить кредиторов.