Comment fonctionne la formule de paiement de prêt
La plupart des prêts à tempérament — prêts personnels, auto, étudiants et immobiliers — sont à taux fixe et entièrement amortis, donc ils utilisent tous la même formule de paiement de prêt. Votre paiement mensuel est :
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
où P est le montant du prêt (le principal), r est le taux d'intérêt mensuel (votre APR annuel ÷ 12), et n est la durée du prêt en mois. Pour un prêt de 25 000 $ à 9,5 % APR sur 5 ans (60 mois), cela revient à environ 525 $ par mois, avec environ 6 500 $ d'intérêts totaux sur la durée du prêt.
Chaque mois, des intérêts sont facturés sur le solde restant et le reste de votre paiement réduit le principal. Les paiements anticipés sont principalement des intérêts, les paiements ultérieurs sont presque tous du principal — le calendrier d'amortissement ci-dessus montre la répartition exacte pour chaque paiement, afin que vous puissiez voir précisément où va votre argent.
Prêts personnels, auto, étudiants et immobiliers
Ce calculateur fonctionne pour tout prêt à taux fixe entièrement amorti — il suffit d'entrer le montant, l'APR et la durée. Les calculs sont identiques ; seuls les chiffres typiques diffèrent :
- Prêts personnels durent généralement de 1 à 7 ans avec des APR plus élevés (souvent de 7 à 20 %) car ils sont non garantis. Utilisez le basculement années/mois et essayez une durée plus courte pour voir combien d'intérêts vous pouvez réduire.
- Prêts automobiles sont généralement de 36 à 84 mois et garantis par la voiture, donc les APR sont plus bas. Pour le commerce, la taxe de vente et les frais, utilisez notre calculateur de prêt automobile.
- Prêts étudiants utilisent souvent une durée standard de 10 ans. Modélisez des paiements supplémentaires pour voir à quelle vitesse vous pouvez les rembourser après l'obtention de votre diplôme.
- Prêts immobiliers et d'amélioration de maison peuvent durer de 15 à 30 ans. Pour l'entiercement, le PMI et la taxe foncière, essayez notre calculateur d'hypothèque.
Comme tous les calculs se font localement dans votre navigateur, vous pouvez tester des scénarios librement — un acompte plus important, une durée plus courte, un APR différent de votre banque ou coopérative de crédit — sans créer de compte ni recevoir d'appels de vente. Rien de ce que vous tapez n'est téléchargé, stocké ou partagé.
FAQ sur le calculateur de prêt
Comment est calculé un paiement mensuel de prêt ?
Il utilise la formule d'amortissement M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant du prêt, r le taux mensuel (APR ÷ 12) et n la durée en mois. Le calculateur divise ensuite chaque paiement en intérêt et principal dans le calendrier ci-dessus.
Qu'est-ce qu'un calendrier d'amortissement ?
Un tableau de paiement par paiement montrant comment chaque paiement se divise entre intérêt et principal et quel solde reste. Les paiements anticipés portent plus d'intérêts ; les paiements ultérieurs sont principalement du principal. Consultez-le annuellement ou mensuellement ci-dessus et téléchargez le calendrier complet au format CSV pour Excel ou Google Sheets.
Les paiements supplémentaires remboursent-ils un prêt plus rapidement ?
Oui. Sur un prêt à taux fixe, l'argent supplémentaire va directement au principal, donc le solde diminue plus rapidement, moins d'intérêts s'accumulent et le prêt se termine avant la fin de la durée. Le panneau vert ci-dessus montre exactement combien de temps et d'intérêts vous économisez.
Cela fonctionne-t-il pour les prêts personnels, auto, étudiants et immobiliers ?
Oui. Tout prêt amorti à taux fixe utilise les mêmes calculs — entrez le montant, l'APR et la durée. Pour le commerce spécifique à la voiture et la taxe, utilisez notre calculateur de prêt automobile ; pour l'entiercement et le PMI, utilisez notre calculateur d'hypothèque.
Ce calculateur de prêt est-il gratuit et privé ?
Oui — complètement gratuit, sans inscription et sans formulaires de contact. Chaque calcul se fait localement dans votre navigateur avec JavaScript ; les chiffres que vous entrez ne sont jamais envoyés à un serveur.
Quel APR dois-je entrer ?
Utilisez l'APR que votre prêteur cite, car il inclut la plupart des frais de prêt et donne le paiement le plus précis. Si vous n'avez qu'un taux d'intérêt, entrez-le — il sera très proche. Essayez plusieurs taux pour comparer instantanément les prêteurs.