Cómo funciona la fórmula del pago del préstamo
La mayoría de los préstamos a plazos — personales, de auto, estudiantiles y de vivienda — son a tasa fija y completamente amortizables, por lo que todos utilizan la misma fórmula de pago del préstamo. Tu pago mensual es:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
donde P es el monto del préstamo (el principal), r es la tasa de interés mensual (tu TAE anual ÷ 12), y n es el plazo del préstamo en meses. Para un préstamo de $25,000 a 9.5% TAE durante 5 años (60 meses), eso equivale a aproximadamente $525 por mes, con aproximadamente $6,500 de interés total durante la vida del préstamo.
Cada mes se cobra interés sobre el saldo restante y el resto de tu pago reduce el principal. Los pagos iniciales son principalmente interés, los posteriores casi todos principal; el programa de amortización anterior muestra la división exacta para cada pago, para que puedas ver con precisión a dónde va tu dinero.
Préstamos personales, de auto, estudiantiles y de vivienda
Esta calculadora funciona para cualquier préstamo a tasa fija completamente amortizable: solo ingresa el monto, la TAE y el plazo. La matemática es idéntica; solo difieren los números típicos:
- Préstamos personales generalmente tienen un plazo de 1 a 7 años con TAE más altas (a menudo del 7 al 20%) porque son no garantizados. Usa el interruptor de años/meses y prueba un plazo más corto para ver cuánto interés puedes reducir.
- Préstamos de auto son típicamente de 36 a 84 meses y están garantizados por el automóvil, por lo que las TAEs son más bajas. Para el intercambio, impuestos de venta y tarifas, utiliza nuestra calculadora de préstamos de auto.
- Préstamos estudiantiles a menudo utilizan un plazo estándar de 10 años. Modela pagos adicionales para ver qué tan rápido puedes pagarlos después de graduarte.
- Préstamos para vivienda y mejoras en el hogar pueden tener plazos de 15 a 30 años. Para el depósito en garantía, PMI e impuestos sobre la propiedad, prueba nuestra calculadora de hipotecas.
Como toda la matemática se realiza localmente en tu navegador, puedes probar escenarios libremente: un pago inicial más grande, un plazo más corto, una TAE diferente de tu banco o cooperativa de crédito, sin crear una cuenta ni recibir llamadas de ventas. Nada de lo que escribas se sube, almacena o comparte.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora de préstamos
¿Cómo se calcula un pago mensual de préstamo?
Utiliza la fórmula de amortización M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto del préstamo, r la tasa mensual (TAE ÷ 12) y n el plazo en meses. La calculadora luego divide cada pago en interés y principal en el programa anterior.
¿Qué es un programa de amortización de préstamos?
Una tabla de pago por pago que muestra cómo se divide cada pago entre interés y principal y qué saldo queda. Los pagos iniciales llevan más interés; los posteriores son principalmente principal. Míralo anualmente o mensualmente arriba y descarga el programa completo como un CSV para Excel o Google Sheets.
¿Los pagos adicionales permiten pagar un préstamo más rápido?
Sí. En un préstamo a tasa fija, el dinero adicional va directamente al principal, por lo que el saldo disminuye más rápido, se acumula menos interés y el préstamo termina antes de que se cumpla el plazo. El panel verde arriba muestra exactamente cuánto tiempo e interés ahorras.
¿Esto funciona para préstamos personales, de auto, estudiantiles y de vivienda?
Sí. Cualquier préstamo amortizable a tasa fija utiliza la misma matemática: ingresa el monto, la TAE y el plazo. Para el intercambio y los impuestos específicos de automóviles, utiliza nuestra calculadora de préstamos de auto; para el depósito en garantía y el PMI, utiliza nuestra calculadora de hipotecas.
¿Es gratuita y privada esta calculadora de préstamos?
Sí, completamente gratuita, sin registro y sin formularios de contacto. Cada cálculo se realiza localmente en tu navegador con JavaScript; los números que ingresas nunca se envían a un servidor.
¿Qué TAE debo ingresar?
Utiliza la TAE que tu prestamista cotiza, ya que incluye la mayoría de las tarifas del préstamo y proporciona el pago más preciso. Si solo tienes una tasa de interés, ingresa eso; será muy similar. Prueba varias tasas para comparar prestamistas al instante.