Wie die Darlehenszahlungsformel funktioniert
Die meisten Ratenkredite — persönliche, Auto-, Studenten- und Hypothekendarlehen — sind Festzinsdarlehen und vollständig amortisierend, sodass sie alle dieselbe Darlehenszahlungsformel verwenden. Ihre monatliche Zahlung ist:
M = P × r(1 + r)n / ((1 + r)n − 1)
wobei P der Darlehensbetrag (das Kapital), r der monatliche Zinssatz (Ihr jährlicher APR ÷ 12) und n die Laufzeit des Darlehens in Monaten ist. Für ein Darlehen von 25.000 € bei 9,5 % APR über 5 Jahre (60 Monate) ergibt sich etwa 525 € pro Monat, mit insgesamt etwa 6.500 € an Gesamtzinsen über die Laufzeit des Darlehens.
Jeden Monat werden Zinsen auf den verbleibenden Saldo erhoben, und der Rest Ihrer Zahlung reduziert das Kapital. Frühe Zahlungen bestehen hauptsächlich aus Zinsen, spätere fast ausschließlich aus Kapital — der Amortisationsplan oben zeigt die genaue Aufteilung für jede einzelne Zahlung, sodass Sie genau sehen können, wo Ihr Geld hingeht.
Persönliche, Auto-, Studenten- und Hypothekendarlehen
Dieser Rechner funktioniert für jedes vollständig amortisierte Festzinsdarlehen — geben Sie einfach den Betrag, den APR und die Laufzeit ein. Die Mathematik ist identisch; nur die typischen Zahlen unterscheiden sich:
- Persönliche Darlehen laufen normalerweise 1–7 Jahre mit höheren APRs (oft 7–20 %), da sie unbesichert sind. Verwenden Sie den Umschalter für Jahre/Monate und versuchen Sie eine kürzere Laufzeit, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie einsparen können.
- Autodarlehen sind typischerweise 36–84 Monate und durch das Auto gesichert, sodass die APRs niedriger sind. Für Inzahlungnahme, Verkaufssteuer und Gebühren verwenden Sie unseren speziellen Autodarlehensrechner.
- Studiendarlehen verwenden oft eine Standardlaufzeit von 10 Jahren. Modellieren Sie zusätzliche Zahlungen, um zu sehen, wie schnell Sie sie nach dem Abschluss abbezahlen können.
- Hypotheken- und Wohnverbesserungsdarlehen können 15–30 Jahre laufen. Für Treuhand, PMI und Grundsteuer versuchen Sie unseren Hypothekenrechner.
Da alle Berechnungen lokal in Ihrem Browser durchgeführt werden, können Sie Szenarien frei testen — eine größere Anzahlung, eine kürzere Laufzeit, einen anderen APR von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft — ohne ein Konto zu erstellen oder Verkaufsanrufe zu erhalten. Nichts, was Sie eingeben, wird hochgeladen, gespeichert oder geteilt.
Häufig gestellte Fragen zum Darlehensrechner
Wie wird eine monatliche Darlehenszahlung berechnet?
Es wird die Amortisationsformel M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) verwendet, wobei P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz (APR ÷ 12) und n die Laufzeit in Monaten ist. Der Rechner teilt dann jede Zahlung in Zinsen und Kapital im obigen Plan auf.
Was ist ein Amortisationsplan für Darlehen?
Eine Tabelle, die zeigt, wie jede Zahlung zwischen Zinsen und Kapital aufgeteilt wird und welcher Saldo verbleibt. Frühe Zahlungen haben mehr Zinsen; spätere bestehen hauptsächlich aus Kapital. Sehen Sie sich den Plan jährlich oder monatlich oben an und laden Sie den vollständigen Plan als CSV für Excel oder Google Sheets herunter.
Zahlen zusätzliche Zahlungen das Darlehen schneller ab?
Ja. Bei einem Festzinsdarlehen fließt zusätzliches Geld direkt in das Kapital, sodass der Saldo schneller sinkt, weniger Zinsen anfallen und das Darlehen vor Ablauf der Laufzeit endet. Das grüne Feld oben zeigt genau, wie viel Zeit und Zinsen Sie sparen.
Funktioniert das für persönliche, Auto-, Studenten- und Hypothekendarlehen?
Ja. Jedes Festzinsdarlehen, das amortisiert wird, verwendet dieselbe Mathematik — geben Sie den Betrag, den APR und die Laufzeit ein. Für spezifische Inzahlungnahme und Steuer verwenden Sie unseren Autodarlehensrechner; für Treuhand und PMI verwenden Sie unseren Hypothekenrechner.
Ist dieser Darlehensrechner kostenlos und privat?
Ja — völlig kostenlos, keine Anmeldung und keine Lead-Formulare. Jede Berechnung erfolgt lokal in Ihrem Browser mit JavaScript; die Zahlen, die Sie eingeben, werden niemals an einen Server gesendet.
Welchen APR sollte ich eingeben?
Verwenden Sie den APR, den Ihr Kreditgeber angibt, da er die meisten Darlehensgebühren umfasst und die genaueste Zahlung liefert. Wenn Sie nur einen Zinssatz haben, geben Sie diesen ein — er wird sehr nah dran sein. Versuchen Sie mehrere Zinssätze, um Kreditgeber sofort zu vergleichen.